しかしこれに当てはまらない例外があり、実際に事故を起こして保険を適用しても等級が下がらないケースが存在します。それが「等級据え置き事故」と「ノーカウント事故」です。

「等級据え置き事故」は一般的には次の事象が該当し、「翌年も前年と同じ等級が適用」されます。

1．火災または爆発 (他物（飛来中または落下中の物を除く）との衝突もしくは接触または転覆もしくは墜落によって生じた火災または爆発を除く）

2．盗難

3．騒じょうまたは労働争議に伴う暴力行為または破壊行為

4．台風、竜巻、洪水または高潮

5．落書または窓ガラス破損 (他物（飛来中または落下中の物を除く）との衝突もしくは接触または転覆もしくは墜落によって生じた窓ガラス破損を除く）

6．飛来中または落下中の他物との衝突

ただし、保険会社ごとに据え置き事故についての見解がわかれるので細かい内容は確認しておいた方が良いでしょう。

「ノーカウント事故」は次の様な事故が該当し事故件数としては数えないため、「翌年の等級に影響がありません」（これ以外が無事故なら通常通り1等級上がります）。

1．搭乗者傷害保険事故

2．人身傷害保険事故

3．無保険車傷害特約事故

4．弁護士費用特約事故

5．ファミリー傷害特約事故

6．対歩行者傷害補償特約事故

7．原付特約事故

8．対人臨時費用保険金のみの支払いとなる事故

例えば信号待ちで停車中に後ろからぶつけられ怪我をした場合、搭乗者傷害保険に請求できますが、ノーカウント事故に該当します。

これも各保険会社で内容が異なったりしますので内容をよく確認しましょう。

それが、「中断による等級の引継ぎ」です。

海外勤務や国内の転勤などで長期間クルマを手放す場合、保険会社に「中断手続き」を申請すれば、通常で5年間、海外渡航の場合10年間、それまで契約していた自動車保険の等級をそのまま引き継ぐことができます。

自動車保険の「中断手続き」をするには保険会社が発行する中断申請書に必要事項を記入し中断証明を取ればいいのですが、これにもやはりいくつかの注意点があります。

1．前の契約が7～16等級であること

2．満期日より前（契約期間中）に自動車を譲渡、破棄、返還していること

3．中断後、再び契約するクルマは新しく取得したものであること

4．中断前の契約と中断後の契約は「保険契約者」「被保険者」「被保険自動車の所有者」「被保険自動車の用途・種類」が同じであること

海外渡航の場合

1．満期日もしくは解約日から出国日までが6カ月以内であること

2．旧契約が帰国日前に締結した最後の保険であること

3．中断後の保険の始期は帰国日から1年以内であること

また海外渡航について「観光は対象外」で、仕事などやむを得ない事情に限ります。

車を譲渡・破棄する場合は必ず保険会社に連絡するようにしましょう。その他わからないことがあれば何でも積極的に聞いてみましょう。

・保険会社を変更する場合の引継ぎ

契約している保険会社が変わっても等級は引き継ぐことが出来ますが、「割引だけではなく割増にも適用」されるので、割増状態の人が保険会社を替えても、新規の6等級にはなりません。

前の契約が満期や解約などで終了した日の翌日から起算して「7日以内」（長期入院などの理由で30日以内なら等級の引継ぎが出来る特例のある保険会社もありますが）でないとなりませんので、等級を引き継ぎたい場合は、満期や解約前に新規契約の準備を進めておいた方が良いでしょう。

保険会社によっては「引継ぎが出来ない車種」がありますので、事前によく調べてから変更を検討しましょう。

・家族間の引継ぎ

家族間で車の名義を変更する場合に、条件を満たせば等級を引き継ぐことができます。

同居している親子間

同居している兄弟姉妹間

配偶者間（夫→妻）（妻→夫）

家族間で引き継ぐ場合は、「同居していること」が条件です。また夫婦なら単身赴任などで別居していても引継ぎが可能です。

これらも保険会社によって条件が微妙に異なったりします。契約内容をよく確認しましょう。

自動車保険に新規加入する場合6等級からスタートしますが、年齢条件によって同じ6等級でも割り増し率が変わってきます。

運転者年齢　全年齢担保　21～25　26～29　30～

割増・割引　　　　+30%　　+10%　　　0%　　-30%

11等級以上の方が2台目以降の自家用車を購入した時、新たに自動車保険に新規加入する場合は、7等級からスタートし、以下のようになります。

運転者年齢　全年齢担保　21～25　26～29　30～

割増・割引　　　　+10%　　-10%　　-30%　　-30%

・契約更新時の等級に関する注意

「等級」は、保険会社が変わってもそのまま引き継ぐことが出来ます。また家族間でも引き継ぐことが出来る場合があります。長期にわたり自動車に乗らない場合には中断手続きを行うことにより「等級を保留」することが出来ます。これらは別項にて詳細を説明します。

1年に2回以上事故を起こすと次回スムーズに更新できなくなることがあります。3回以上事故を起こして保険金の請求があると、契約自体が難しくなることが多いようです。

そして1-3等級になってしまった場合、どこの保険会社に加入しようとしても契約ができない可能性が高くなってきます。また1-5等級の場合は13ヶ月間記録が残っていますので保険会社を変えても新規契約（6等級）は出来ないようになっています。

ここまで事故を起こすのは保険以前に問題があると思いますが、そうならないように安全運転を心がけたいです。

等級　割引率

20　　60%引

19　　60%引

18　　60%引

17　　60%引

16　　60%引

15　　55%引

14　　55%引

13　　55%引

12　　50%引

11　　45%引

10　　40%引

9　　35%引

8　　30%引

7　　20%引

6　　なし

5　　10%増

4　　20%増

3　　30%増

2　　40%増

1　　50%増

このように、通常新規で自動車保険に加入した場合は「6等級」からスタートします。1年間無事故で過ごすと1等級上がります。つまり20等級になるまでには14年間無事故で居なければなりません。

逆に事故を起こし保険を請求すると等級が「3」（3等級）下がり、保険料が上がります。そのため「事故の損害が比較的小額」の場合は、長い目で見れば「保険金の請求をせずに等級を維持した方が得」な場合もあります。

※これは一般的なノンフリート等級ですが、割引率が若干異なったり22等級に分けられていたり、独自のものを採用している保険会社もありますので契約前によく確認してください。

※事故の種類によっては、保険金を請求しても等級の変わらない「等級据え置き事故」や「ノーカウント事故」と言った例外がありますが、別項で詳しく説明します。

殆どの商品は、どのような保障内容にするか等の色々な条件を設定し、特に人命に関係する保険商品は、加入者の年齢や状態を加味することで保険料が決まります。

自動車保険も例外ではなく、用途や車種、担保（年齢）条件等により基本保険料が区分されていますが、任意保険の自動車保険には他の保険商品には無い、特徴的な制度が採用されています。それが「等級（制度）」と言われるものです。

等級制度とは、無事故を続ける優良ドライバーは毎年保険料を安くし、逆に事故を起こし保険を使ったドライバーは保険料を高くするというシステムで、これにより自動車保険料が大きく変わってきます。

通常、個人が任意保険の自動車保険に加入する時には、保険をかける自動車の総台数が9台以下の契約者が付保する「ノンフリート契約」を結びます。この時に適用されるのが「ノンフリート等級別料率制度」で、自動車保険の「等級制度」とは一般的にこれを指します。

ここまで堅苦しく書いてしまいましたが、「等級制度」は簡単に言えば「無事故割引き」のことです。これから具体的に詳しい内容を調べていきたいと思います。

外資系に消費者のコスト面を突かれてしまった国内損保側は、自動車保険の本質である事故発生時のサービスに力を入れる会社が多かったようです。

処理速度の外資系と比較すると、処理能力の国内損保といったところでしょうか。

自動車保険は人によって捉え方が違います。

一概には言えませんが、事故の可能性が薄い場合（運転熟練者というより、余り自動車を利用しない方など）は外資系の自動車保険。

逆に安心感を求めるなら国内の自動車保険。

一般的にはこのように区分されるようです。

「もちろん国内損保を利用してるけど、コスト面で外資系と変わりが無い」「外資系だけど対応に不満はない」という意見もあるでしょう。あくまでも一般論です。

これらを比較した上で、やはり自動車保険に必要なのは何か、という原点に戻ります。

ただ安いだけで保険料の安い自動車保険にすると、痒いところに手が届かないかも知れない。

逆に代理店の言うままに必要の無いサービスまで付けてしまっては生産的ではない。

まず、自分が保険に何を求めるかを客観的に考え、そこからようやく自動車保険の比較に入れるのではないでしょうか。

もちろん個別個別の違いもあれば、自動車保険の充実度は事故時の担当者が大きく左右するとも言えるので、必ずしも上記の比較（対決？）図式が成り立つわけではありませんが、やはり個別との差よりも明確です。

まずはコスト面ですね。

外資系はやはり保険料の安さが目立ちます。

以前書いたような弱点もありますが、事故の際に細かい条件等が発生しなければ保険内容に遜色はありません。

元々、外資系は横並び式だった国内損保会社の穴をついたような戦略で参入しています。

補償内容をリスク細分型にすることで、ある意味では従来自動車保険にあった余分なコストを省いたとも言えます。

また、全国に支社・支店を持つ国内損保に比べて担当者が少ない事とも言え、中には拠点数などを公表していない会社もあるようです。

事故処理スタッフが少ないというデメリットがありますが、その分処理速度を早めるためか、保険金の支払いが早い傾向にあるようです。

有事の時を考えて保険会社を選びたいものですが、細かい内容は契約時にはわかりません。

そこで比較する際、特約などに目を向けてみてはどうでしょうか。

新興通販自動車保険会社の中には、等級プロテクト特約が無い会社があります。

事故が無ければ自動車保険料は安くなります。いわゆる等級による割引ですね。

事故が無ければという事は、事故があれば等級は下がる事になってしまいます。正確には事故があり保険を適用した場合です。

契約を継続する際に3等級下がりますが、等級プロテクト特約があれば同じ等級で更新できます。

等級プロテクトは1年に1回のみ使用可能なので、2回事故を起こして2回保険を適用してしまうと、やはり3階級下がってしまいます。

ですが、この特約が無い場合は同じ内容でも6等級下がってしまいます。

そしてこの等級プロテクト特約を利用できない自動車保険会社は、その旨をパンフレット等に記載しない場合もあるようなので注意が必要です。

リスク細分型の場合、単純比較できないところが難しく、勉強不足に陥る要因の一つと言えます。

保険料はアクチャリーと呼ばれる数理のプロが算出しており、そこに大きな違いは生まれないはずです。

それなのに何故金額が変わるのか、そこは「同じ内容」と錯覚しても仕方が無いリスク細分型の性格が表れていると言えるでしょう。

リスク細分型は簡単に言えば補償範囲を狭める事で、その範囲に見合った数理による算出をしていると考えられます。

そこは特約であったり補償内容そのものであったりと様々ですが、事故に遭遇してしまった際にようやく気付く人も多いようです。

もちろんコストは自動車保険を契約する上で重要ですが、比較する上で補償内容は特に気にしたいところですね。

地域や条件によっては駐車場代より自動車保険料が上回ります。

そうなると『今の自動車保険で大丈夫なのか、もっと安いところがあるんじゃないか』と考えられる方もいらっしゃるでしょう。

そして自動車保険の比較をされると思います。

そして他社との見積もりを出してもらうと、思いのほか安い会社があるかも知れません。

「なんで同じような内容なのにこんなに金額が違うのか」

きっとそう思われるでしょうが、そこにこそ自動車保険を比較する上で最大のポイントとなります。

原価がわかりにくい自動車保険を知るためには、やはり勉強しかありません。

そして「なぜ同じような内容なのに」という疑問は「なぜ安いのか」を知るキッカケとなります。

「同じような内容」は「同じ内容」とは違う事を認識しなければなりません。

支払額で選ぶか、サービスで選ぶか、対応で選ぶか・・・

まずは自分が自動車保険を契約するに事において、何を求めているかを考えてみましょう。

例えば代理店契約と通販契約で簡単に比較例をとってみます。

通販系の場合、代理店を通していない分、手数料が不要なので代理店契約に比べると安いです。

更に契約者と保険会社との直接契約になりますので、事故に遭った際にはスピーディな解決が得られるようです。

代理店契約の場合、やはり通販契約に比べるとおよそ20%程度の手数料がかかりますので、単純比較すれば料金が高いと言えます。

ですが、保険会社からすれば代理店はお得意様になので、何らかの事故が発生した場合、代理店契約の顧客を比較的丁寧に対処する傾向にあるようです。

何を求めているかを考えれば、自動車保険の比較も安易なものではなくなるでしょう。

自動車保険の会社は今年ココが一番安かったからといって、来年も同じ保険会社が安いというわけではありません。ですので、毎年保険が切れる時期が近づいてきたら見積をすることをお勧めします。

それと年齢別の割引です。まず18歳になって免許をとった時には割引がかかりません。その後、あなたが21歳、26歳、30歳の時期に保険料が格段に割引されます。年齢が満たした場合、各自動車保険会社によって割引の値段が違ってきます。また最近は今までになかった35歳の時期の保険料の割引もあるそうです。この時期は自動車保険の見積をすることをお勧めします。

少しでも安く、少しでもあなたにあった自動車保険をインターネットで見積してみてはいかがでしょう。

まず、8ナンバーの車です。改造車、キャンピングカー等が対象になります。また1ナンバーの普通貨物車も一括見積が出来ないケースが多いです。一括見積が出来るナンバーの車は自家用車である3、4、5、7ナンバーの車になります。順に自家用普通乗用車、自家用小型乗用車、自家用小型貨物車、自家用軽四輪乗用車、自家用軽四輪貨物車などです。

また、法人契約の営業者や、現在の保険証券がフリート契約の人、等級が1、2等級の人など一括無料見積サイトによって違うようです。変わった所で改造車は見積が出来ないといったところもあります。以上の点においては一括無料見積サイトの全てが同じではないので、何個か一括無料見積サイトを使って見積を実施してみるのも良いと思います。

自動車保険の見積をする際に車検証・保険証券・免許証を用意しておくとあなたの情報を入力する際にそれをみてすぐ入力出来るので便利です。この3つは最低用意しておくのが良いと思います。それとあなたの車の走行距離もメモしておくと良いと思います。補足として、以上の3つものを用意した方が入力が楽だと言いましたが、勿論免許を取得していないと自動車保険に加入することは出来ないことは覚えておいて下さい。

又、あなたの自動車保険が満期を過ぎている時は、インターネットで見積が出来ません。この場合は保険会社のホームページやお電話で直接お問い合わせください。（詳しい見積が出来ない内容はこの後に書きたいと思います。）

だいたいの目安としまして、見積をしたい方は満期が過ぎる2ヶ月強前に確認して頂くのがベストだと言えます。

自動車保険のインターネット一括見積をした後、絶対にそこの保険会社と契約するといった事はどこもないです。自分の保険は本当に自分にあったものなのかを確認する意味で、見積を一度してみては如何でしょうか。